Автострахование — принципы оценки риска

Автострахование - принципы оценки риска На сегодняшний день автострахование является наиболее массовым видом страхования. Это уже целая система, которая объединяет в себе различные виды существующего имущественного страхования, страхования ответственности касающейся рисков, личного страхования, рисков связанных с эксплуатацией распространенного автомобильного транспорта. И как правило, автострахование сегодня подразумевает под собой и страхование не только средств транспорта (каско), а также гражданской ответственности владельцев этих средств транспорта, и даже более – страхование мест в средстве транспорта, предусмотренных на случай смерти или полученного от ДТП увечья водителя и пассажиров. Главной из особенностей автострахования является наличие большого количества относительно недорогих в сравнении, объектов страхования с повышенным риском, которые находятся в собственности широкого круга потенциальных страхователей. В системе автомобильного страхования всегда есть место попыткам со стороны отдельных клиентов в получении необоснованной прибыли от объекта страхования, в связи с чем, довольно остро стоит вопрос о более тщательном подборе клиентов, к которым принимаются меры по страхованию. К сожалению, это довольно сложная проблема во всех существующих компаниях, ведь слишком жесткий подход к этому вопросу может вовсе оттолкнуть потенциально существующих довольно крупных клиентов, а слишком уж мягкий – даст лишнюю возможность для совершения обмана страховой компании. Наряду с этим нельзя не акцентировать внимание на чрезвычайно важной роли аквизиции, как службы, которая первая соприкасается с потенциальным клиентом. Ведь не секрет, что чем полной и точной будет собранная информация о клиентах и объектах страхования, чем тщательнее будет совершена отработка и заключение договора страхования, тем легче будет проходить процесс ликвидации убытков и конечно тем меньше расходов понесет компания в целом. Во всем мире практически нет таких страховых компаний, которые работают только по направлению автомобильного страхования, потому что объектом страхования является как раз имущество повышенного риска. Как раз в этом виде страхования зачастую встречаются попытки разного рода фальсификаций со стороны клиента. Как правило, автострахование не приносит компании большой прибыли по причине наличия огромного количества страховых случаев, что в свою очередь требует иногда и значительных административных расходов на ведение данных дел. По этой причине, чаще всего страховые компании страхованием автотранспорта клиентов занимаются как в виде дополнительного сервиса при оказании пакетного оказания услуг. В настоящее время, однако, в связи с постоянным улучшением качества транспортных средств, установкой, более усовершенствованных противоугонных систем, улучшением дорожного хозяйства и что не маловажно, достаточно высокими ставками по тарифам этот вид страхования постепенно также начинает приносить компаниям определенный доход. С целью защиты от нежелательных клиентов, и для поощрения страхователей, которые не имеют убытков, и осуществляется определенный обмен информацией между страховыми компаниями. Любая компания, вступая с новым клиентом в страховые отношения, вправе получить достоверную информацию о том, как проходило страхование этого потенциального клиента в другой родственной компании и, если оказывается, что клиент не надежен, возможно, и отказать ему в страховании. А если наоборот, клиентом за все время страхования у других компаний не было заявлено ни одной претензии, то на основании существующего сертификата non-claim, который обязательно выдается клиенту прежней компанией, новая компания может даже предоставить определенную скидку при заключении первоначального страхового договора. В отличие от традиционно принятого страхования имущественных рисков, которое в свою очередь связанно с покрытием владельцам сооружений и зданий нанесенного ущерба, оборудования, домашнего имущества, и т. п. Страхование автомобилей КАСКО является более рискованным видом страхования, постольку поскольку объектом в данном случае является определенно имущество повышенного риска. Основной задачей страхования автокаско заключается в необходимости принятия страховщиком экономических последствий у автовладельца, возникающие из-за материализации рисков имеющих место вследствие принятого участия водителем в движении, причем, всегда этот риск имеет прямое отношение к использованию данного транспортного средства. К ним относится частичное повреждение, уничтожение или полная утрата автомобиля, а также любых его деталей или иного рода дополнительного оборудования, естественно которые были застрахованы вместе с ним. Из выше сказанного становится более ясной особая роль, отведенная оценке риска автокаско при подготовке и заключении договоров как по этому виду страхования так, и по другим направлениям автомобильного страхования. При оценке риска, наряду с объемом принимаемой ответственности необходимо в первую очередь учитывать все его объективные элементы. Такими элементами для автокаско являются, конечно же, технические признаки, качество водителя и цель использования данного транспортного средства.